Planifier son épargne

Pour vos investissements, la diversification est une règle importante afin d’avoir une faible corrélation entre des actifs. Le principal objectif de la diversification est de limiter les risques. Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Une bonne méthode consiste à flécher vos investissements dans différentes solutions (livrets, assurance-vie, etc.) ou dans différents supports (actions, obligations, immobilier, etc.). Ainsi, la diversification s’effectue avec différents produits d’épargne, ayant des horizons de placement variant entre court terme et long terme, proposant un capital garanti ou avec un risque de perte.

Vous pouvez par exemple choisir de placer vos liquidités dans des livrets d’épargne pour avoir une épargne bancaire très liquide (Livret A, LDD, etc.), puis prendre plus ou moins de risque en souscrivant un contrat d’assurance-vie en fonds euros et en unités de comptes en fonction de votre profil de risque et de votre sensibilité aux problématiques de durabilité et ainsi constituer une épargne de précaution pour faire face à un aléa de la vie (grosse dépense imprévue par exemple). Vous pourrez par exemple en suite opter en partie pour un investissement immobilier pour avoir des revenus locatifs.
Par ailleurs, il ne faut pas oublier de suivre au fil du temps l’évolution de son épargne et de procéder à des rééquilibrages ou des arbitrages entre les différentes composantes de votre patrimoine financier.

Se rapprocher d’un conseil régulé et le premier réflexe à avoir. Le conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de vos projets et vous apporte ses conseils en matière d’optimisation patrimoniale.