Profil de risque investisseur
Profil de risque investisseur
Focus : la volatilité, un indicateur imparfait
La volatilité est un indicateur du risque imparfait car il ne tient pas compte de tous les risques auxquels vous pourriez être exposés en souscrivant à un fonds (risque de liquidité, de crédit, de contrepartie, etc.). Vous trouverez la liste de ces risques dans le DICI et une information plus complète encore dans le prospectus du fonds. Avant toute décision d’investissement, il est nécessaire de connaitre ces risques.
Qu’est-ce que le profil de risque et de rendement des fonds ? source AMF : cliquez ici
Le profil de risque et de rendement est symbolisé par une échelle allant de 1 à 7. Le score indiqué est une estimation du niveau de risque ainsi que du potentiel de rendement du fonds.
Pour placer un fonds sur cette échelle, l’indicateur utilisé est sa « volatilité », mesurée par la variation moyenne de sa valeur sur les 5 dernières années. Cet indicateur traduit la tendance du fonds à fluctuer, plus ou moins fortement, à la hausse ou à la baisse. Lorsque la volatilité est élevée, la possibilité de gain est plus importante, mais le risque de perte l’est aussi.
Par exemple, un score de 5 indique que la valeur du fonds a varié en moyenne de 10 à 15 % au-dessus et en dessous de sa valeur moyenne.
Description du profil court terme (1/7)
Souhait : Pas de risque de perte en capital.
Inconvénient : Un potentiel de rendement très faible voir nul
Horizon d’investissement : de 1 à 2 ans.
Volatilité : inférieure à 0.5 %, soit un profil de 1 sur une échelle de 7.
Description du profil Sécuritaire (2/7)
Souhait : Sécurisation de vos investissements. La croissance de celui-ci est secondaire. Vous souhaitez prendre des risques très limités sur vos investissements.
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait diminuer sur un an.
Horizon d’investissement : de 1 à 2 ans.
Volatilité : de 0.5% à 2%, soit un profil de 2 sur une échelle de 7.
Description du profil Prudent (3/7)
Souhait : sécurisation de vos investissements avec une faible prise de risques en vue d’une croissance de vos avoirs sur le long terme
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait diminuer sur un an ou deux ans
Horizon d’investissement : de 2 à 3 ans.
Volatilité : de 2% à 5%, soit un profil de 3 sur une échelle de 7.
Description du profil Equilibré (4/7)
Souhait : croissance de vos investissements sur le long terme, avec une prise de risques modérée
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait diminuer durant quelques années consécutives
Horizon d’investissement : de 3 à 6 ans.
Volatilité : de 5% à 10%, soit un profil de 4 sur une échelle de 7.
Description du profil Dynamique (5/7)
Souhait : croissance de vos investissements sur le long terme, avec une prise de risques élevée.
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait fortement diminuer durant quelques années consécutives
Horizon d’investissement : de 6 à 8 ans.
Volatilité : de 10% à 15%, soit un profil de 5 sur une échelle de 7.
Description du profil Offensif (6/7)
Souhait : croissance de vos investissements sur le long terme avec prise de risques très élevée.
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait très fortement diminuer durant quelques années consécutives
Horizon d’investissement : de 8 à 10 ans.
Volatilité : supérieure à 15%, soit un profil 6 sur une échelle maximum de 7.
Description du profil Spéculatif (7/7)
Souhait : Potentiel de rendement très élevé.
Inconvénient : la valeur de vos investissements pourrait très fortement diminuer durant plusieurs années consécutives et même de jamais retrouver leur niveau initial.
Horizon d’investissement : plus de 10 ans.
Volatilité : supérieure à 25%, soit un profil 7 sur une échelle maximum de 7.
